Keyman Versicherung sinnvoll für Unternehmen?

Bleiben Sie erfolgreich durch die Absicherung von Schlüsselpersonen!

• Schützen Sie Ihr Unternehmen vor dem Ausfall spezieller Keymans

• Absicherung bei schwerer Erkrankung

• Absicherung im Todesfall

Keyman Police – Absicherung für Unternehmen

Inhaber, Geschäftsführer, Gesellschafter oder spezielle ausgebildete Mitarbeiter, sogenannte Keypersonen oder Keymans tragen einen großen Teil zum Erfolg Ihres Unternehmens bei?

Was, wenn diese Schlüsselpersonen aufgrund einer Erkrankung ausfallen oder versterben?

Mit einer Keyman Versicherung oder auch bekannt als **Keyman Police ** schützen Sie ihr Unternehmen vor finanziellen Schäden, sollte einer oder mehrere dieser „besonderen Personen“ eine schwere Krankheit diagnostiziert bekommen und dadurch ausfallen oder gar versterben.

Was wird mit einer Keyman Versicherung versichert?

Je nach Umfang der Versicherung erbringt die Keyman Versicherung bei Tod oder bei ausgewählten, versicherten schweren Krankheiten die vereinbarte Leistung. Auch schwere Unfälle sind je nach Tarif mitversichert. Wichtig ist hierbei immer ein individueller Vergleich.

Schwere Krankheiten Versicherung

Nach einer Statistik des Robert-Koch-Instituts erkranken jährlich fast 1 Millionen Menschen an Krebs oder erleiden einen Herzinfarkt oder Schlaganfall.  Die Dread Disease Versicherung leistet eine vereinbarte Versicherungssumme, wenn bei der versicherten Person eine der im Krankheitenkatalog  des gewählten Tarifs aufgeführte Erkrankung diagnostiziert wird. Im Leistungsfall wird die Leistung dementsprechend oft einfach und zügig ausbezahlt.

Risikolebens­versicherung

Laut Statistischen Bundesamts verstarben im Jahr 2011 über 160.000 Menschen im Alter zwischen 30 und 67 Jahren. Der Tod kennt kein Alter, weshalb man das unerwartete Ableben eines Mitarbeiters in Schlüsselposition als greifbares Problem akzeptieren muss. Die Risikolebensversicherung leistet im Todesfall eine beantragte Versicherungssumme. Gute Keyman Versicherungen bieten auch eine vorgezogene Auszahlung der Versicherungsleistung, wenn bei der versicherten Person eine Lebenserwartung von weniger als zwölf Monaten diagnostiziert wurde.

Welche Krankheiten sind mitversichert?

• Herzinfarkt

• Schlaganfall

• Krebs

• Bypass-Operation

• Transplantation von Hauptorganen

• Querschnittslähmung

• Funktionsverlust von Gliedmaßen

• Multiple Sklerose

• Taubheit

• Blindheit

• Sprachverlust

• Schwerer Unfall

• u.v.m.

Je nach Anbieter können die versicherten Krankheiten variieren.

Welche Kosten entstehen bei einem Ausfall einer Schlüsselperson?

Der Ausfall oder Tod einer gewissen Schlüsselperson im Unternehmen kann hohe Kosten verursachen oder das Unternehmen immens schädigen. Die genauen anfallenden Kosten muss jeder Unternehmer selber abschätzen.

Kosten können beispielsweise entstehen durch:

• Vereinbarte Liefertermine können nicht eingehalten werden

• Verluste von Aufträgen

• Produktionsausfall

• Interne Abläufe und Unternehmenshierarchien werden beeinträchtigt

• Suche nach neuen Mitarbeitern

• Einarbeitung und Training von neuen Mitarbeitern

• Laufende Kosten des Geschäftsbetriebs

Kostenbeispiel

Ingenieur 80.000 €

Suche nach neuem Mitarbeiter:            12.000 Euro

Rekrutierung (30 % vom Gehalt):         24.000 Euro

Einarbeitung/Training (50 %):              40.000 Euro

**Gesamt für personellen Ersatz:  **      76.000 Euro

Wie wird die Keyman Versicherung steuerlich behandelt?

Wenn der Versicherungsnehmer eine Kapitalgesellschaft ist:

• Die Beiträge für die Keyman Versicherung sind als Betriebsausgaben abzugsfähig.

• Versicherte Person kann sowohl ein Arbeitnehmer als auch ein Vorstand einer AG oder ein Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH sein.

• Eventuell entstehende Rückkaufswerte müssen in der Bilanz aktiviert werden.

• Die fällige Versicherungsleistung ist eine Betriebseinnahme.

Wenn der Versicherungsnehmer eine Personengesellschaft ist:

Die versicherte Person ist ein Gesellschafter:

• Die Beiträge sind nicht als Betriebsausgaben abzugsfähig.

• Eventuell bestehende Rückkaufswerte müssen in der Bilanz nicht aktiviert werden.

• Die Versicherungsleistung ist keine Betriebseinnahme.

Die versicherte Person ist ein „fremder Dritter“, beispielsweise ein Arbeitnehmer:

• Die Beiträge sind als Betriebsausgaben abzugsfähig.

• Eventuell bestehende Rückkaufswerte sind aktivierungspflichtig.

• Die Versicherungsleistung stellt eine Betriebseinnahme dar.

Unser Fazit zur Keyman Versicherung

Eine schwere Krankheit kann jeden treffen, aber gerade kleine und mittelständische Unternehmen können den Verlust von speziellen Mitarbeitern oft nicht eigenständig tragen. Das hat nicht nur Auswirkungen auf eine Abteilung, sondern häufig für das komplette Unternehmen.

Eine Dread Disease Versicherung als Keyman Versicherung ist noch eine eher unbekannte Form der Absicherung. Sie zahlt eine bestimmte Versicherungssumme bei Erkrankung an einer schweren Krankheit. Auch für den Todesfall kann vorgesorgt werden.

Viele Unternehmen übernehmen für Ihre Mitarbeiter verschiedenste Absicherungen. Eine Gruppen-Unfallversicherung beispielsweise gehört zu einer regelmäßig genutzten Absicherungsvarianten in Unternehmen.

Das Risiko an einer schweren Krankheit zu erkranken ist allerdings deutlich höher, als einen schweren Unfall zu erleiden. Es empfiehlt sich also, die wichtigsten Schlüsselkräfte – Keymans und Ihr Unternehmen vor den Folgen eines Ausfalles zu schützen.

Sinnvoll kann auch eine Kombination mit anderen Versicherungen wie einer Unfallversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung sein. Auch als eine Art der Betriebsunterbrechung ist die Keyman Versicherung sinnvoll.

Das Unternehmen ist Versicherungsnehmer, Beitragszahler und Bezugsberechtigter der Versicherungssumme im Todes- und Erlebensfall zugleich.

Die Versicherungsleistung kann dazu verwendet werden, durch den Ausfall bedingte Kosten aufzufangen.