Rürup Rente einfach erklärt

Die private Rürup Rente funktioniert nach dem Prinzip der Kapitaldeckung. Einmal abgeschlossen, kann der Vertrag nicht mehr gekündigt werden. Im Alter wird das vorhandene Guthaben in Form einer lebenslangen Rente ausbezahlt. Der Auszahlungstermin muss zwischen dem 62. und dem 85. Lebensjahr des Versicherungsnehmers liegen, kann ansonsten jedoch flexibel gewählt werden.

In die Rürup Rente dürfen pro Jahr 25.639,- EUR bei Ledigen beziehungsweise 51.278,- EUR bei verheirateten einbezahlt werden. Die Beiträge können in der Steuer als Sonderausgaben nach § 10 Abs. 1 Nr. 2b EStG geltend gemacht werden und wirken somit steuermindernd. Gerade die flexible Gestaltung und die Möglichkeit bis zu 100 % in Fonds beziehungsweise ETFs investieren zu können und dazu noch die Steuervorteile zu nutzen, sehen wir als klaren Vorteil der Rürup Rente.

Generell können alle steuerpflichtigen Deutschen diese staatlich geförderte Rentenversicherung abschließen. Für wen die private Basisrente sinnvoll ist, hängt immer vom Einzelfall ab. Durch die staatlichen Steuervorteile lohnt sich aber ein Rürup Vertrag vor allem für Selbständige, die sich von der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht befreit haben und nicht mehr in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Darüber hinaus kann sie auch für Angestellte und Beamte mit hoher Steuerlast und Investitionsbereitschaft lohnen. Wir empfehlen die Basisrente als Steuersparmodell auch häufig zusätzlich zu einer Privaten-Krankenversicherung, um die Beiträge im Alter bezahlbar zu halten.

Häufig werden wir darauf angesprochen, ob es auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Kapitalauszahlung gibt. Dazu immer klar unsere Aussage „Nein“!

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann mit verschiedenen anderen Versicherungsformen kombiniert werden, hat als Berufsunfähigkeitszusatzversicherung dann aber auch immer einen eigenen Beitrag. Es gibt beispielsweise die Möglichkeit, eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer privaten Rentenversicherung oder eben auch einer Rürup Rente zu koppeln.

Es fließt also ein Teil der gezahlten Beiträge in die Rentenversicherung und ein Teil der Beiträge wird für die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung bezahlt.

Eine Kombination einer Rürup Rente mit Berufsunfähigkeitsversicherung hat den Vorteil, dass auch die Beiträge, die auf den Berufsunfähigkeitsschutz entfallen, steuerlich abgesetzt werden können, wenn ihr Anteil am Gesamtbetrag maximal 50 % beträgt.

Ob dies im Einzelfall sinnvoll ist, muss individuell geklärt werden. Es sollte dann vor allem die Besteuerung im Leistungsfall beachtet werden. Lesen Sie hierzu auch gerne unseren Artikel – Berufsunfähigkeitsversicherung Steuer.

Einem Bericht zufolge soll die Versicherungspflicht ab dem Jahr 2024 für alle Selbständige und Freiberufler greifen. Wer bisher als Selbständiger oder Freiberufler keine Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung verrichtet, muss dies eventuell in Zukunft tun. Die Rürup Rente wird immer wieder als Alternative oder sogenannte „Opt-out-Option“ erwähnt. Weiter Informationen zur Versicherungspflicht von Selbständigen lesen Sie gerne in unserem Artikel – Versicherungspflicht für Selbständige.

Wie oben bereits erwähnt, finden wir eine Rürup Rente gerade für Selbständige, gutverdienende Angestellte oder für Beamte eine durchaus sinnvolle Möglichkeit die Rentenlücke zu schließen beziehungsweise zu reduzieren und gleichzeitig die Steuerlast zu senken.

Als Versicherungsmakler-Südbaden haben wir uns über viele Jahre einen Namen als Geldanlage- und Investmentexperten gemacht. Gerade in der derzeitigen Niedrigzinsphase ist die Rürup Rente eine sinnvolle Ergänzung zum reinen Investmentsparen, da zu 100 % im Investmentmarkt investiert werden kann. Wer nicht möchte, braucht keine Beitragsgarantie. Dadurch lassen sich langfristig sehr gute Renditen erzielen.

Eine individuelle Prüfung ist allerdings empfehlenswert. Nicht für jeden ist diese Versicherungsform passend. Auch kommt es auf die Wahl des richtigen Versicherers an. Hierbei sind folgende Punkte zu beachten: